原标题：第二届融慧金科新金融风控之星闭门会：监管高压下金融机构的三大突围路径

9月27日，由融慧金科举办的第二届“FinTell R-Star Club”新金融风控之星闭门会首次以线上直播的形式召开。来自银行、消金、互金、保险等领域的近十位头部企业CRO，共同围绕疫情影响、金融监管、金融机构面临的挑战及破局路径等话题进行了探讨与交流。

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2020年7月，银保监会正式实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，对商业银行的风险管理、合作机构管理、强化消费者保护等方面提出明确要求，进一步推动了机构朝着自主风控方向发展。同年8月，最高人民法院发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将民间借贷利率的司法保护上限调整为了15.4%，就事实而言，利率一旦下行，盈利空间收窄是必然，而追逐优质客户也必将成为各金融机构重点着力的方向。

多位与会嘉宾表示，目前疫情的影响基本已经过去，自家机构风险水平也恢复到了疫情爆发前的状态，甚至比疫情前的风险水平更低，这主要得益于危机来临时对风控策略的及时收紧和优化。

也有部分嘉宾表示，疫情对信用卡行业的影响比较大，不良率出现大幅增长，他们普遍认为疫情仍有较大不确定性，加上信贷风险的滞后，未来信用卡风险高企仍会有所持续。

此外，随着金融监管的越来越严，金融机构开始面临获客、渠道和能力上的挑战。通过融慧金科财富指数和高危信贷指数监测显示，近两年来，部分持牌机构的消费信贷客群质量下沉十分严重，高危信贷客群依然是“不定时炸弹”，由此可见，未来风险较大。

“从长远来看，利率下行是大趋势不可避免，由此所带来的直接效应就是资金成本的上升，此外随着优质客群的竞争越来越激烈，获客成本也会呈现上升趋势，同时由于反催收联盟的钳制，回款难度加大，也增加了机构识别风险的难度和成本。”部分嘉宾在分享中指出，从整体来看，还需要自身的能力过硬才行，立足自身资源禀赋、业务基础和比较优势，形成自己的核心竞争力，及时调整未来战略业务的着力点和发力点。

还有嘉宾提到了风险政策的趋同性风险，比如国内所有的金融机构无论在风险事件发生前还是发生后，机构的策略都较为统一。事实上，这也是市场上提供端到端信贷服务机构的共性风险。对此，王劲认为，金融机构需要做定制化的服务，以有效规避此类风险。

在与各位嘉宾的交流中，基于目前的市场形势和以往应对危机的经验，融慧金科CEO王劲分享了金融机构的三大突围路径：

首先要投入科技的建设。我们已经身处数字经济时代，很多人会体会到线上办理业务的便捷高效性，所以未来线上业务比例会大幅提升，不可置否，好的客户也会趋向线上。对于金融机构来说，一方面就要具备向前看的决策能力，因为大部分机构看重的是客户现在的风险，但在风险决策和模型里缺乏的是对客户长期价值的评判，因此提升经营客户能力是机构需要投入和思考的重点；另一方面就是线上的运营和客服，当前人口红利已经结束，机构亟需要做的就是盘活自身存量客群，深层次挖掘存量客户的需求和价值，进一步提升客户粘性。

其次就是全面梳理端到端的体系。王劲表示，第一要从数据、模型及策略的维度来保证机构可以按客户分层来决策；第二要有快速应对变化的上线能力，例如当一些突发状况来临时，模型参数、策略等是否能及时调整和优化，以快速抵御风险；第三是能够在相对微观的层面监控资产组合和客户群，例如在同一地域内，可以根据客群的教育程度的不同实现精准分层。

第三就是寻找专业的合作伙伴来填补空白和增强薄弱点。在王劲看来，合作共赢是必然趋势。此前，他与在运通工作时的大老板Ash交流的时候，Ash同样认为“寻求帮助不是示弱，而是自强的表现”。“无论在当时运通期间还是在融慧金科，都与很多第三方机构进行了合作，支持做不同的数据分析和一些模型建设等。” 王劲称。